“刮風減半，下雨全完”，這是人們對于全國總量達8331萬戶的個體工商戶的抗風險能力的描述。但又恰是這個群體，給點雨露就能迅速回血。

大數據不騙人。疫情期間，網商銀行已為各地小微企業發放250億元免息貸款，隨后，令人振奮的數字很快出現——2月25日數據顯示，過去1個月，取用過貸款的小店，最近一周相比節前日常水平，單日流水實現了46%的增長。

上海一家小超市便是獲益者。超市負責人朱女士告訴記者，讓小店挺過疫情最直接的支持就是兩個字——“給錢”。2月初，她親身體驗了網商銀行的“310”貸款模式，即馬云所言的“3分鐘申請，1秒放款，0人工干預”。她在線提交了申請，由人工智能對她小店的經營數據、口碑等進行畫像后，她很快獲得數萬元貸款，用以支撐其必要的進貨、水電、租金和人工成本。現在，她有信心活過疫情。

她的自信是基于危機中的機會——只要堅持開店，小店物品不用漲價，營業額也能增長。“這一方面是因為附近居民不愿去人流量大的超市，選擇了在我小店就近購買。另一方面，客單價也提高了，以前在我們這種小超市，100元都算大單，但最近經常碰到來店一下子消費幾百元的客人。”

朱女士的回血經歷頗具代表性。根據螞蟻金服線上小微調研，受疫情影響，80%的小店表示面臨資金缺口，缺口多在1至10萬元之間。但70%的小店認為，只要有資金支持，自己可以度過難關。

眼下，企業復工復產漸入佳境，但作為市場經濟毛細血管的個體經營戶，如何對其紓困解難同樣重要。近期，北京大學數字金融研究中心聯合支付寶推出《中國個體經營戶系列報告之一》。報告指出，因移動支付的普及，個體戶的經營數據、經營狀況可以被更加準確地描摹、認知，用人工智能對這些“碼商”的經營流水、口碑等進行精準畫像，再行數字信貸，是一條有效的紓困之路。北大數字金融研究中心主任黃益平認為，這些以小店實時交易數據和行為特征來替代抵押資產的貸款模式，其違約率甚至低于傳統商業銀行。

此外，該報告執筆人、北大數字金融研究中心研究員王靖一介紹，數據測算顯示：數字信貸發展水平每增長1%，疫情對經營戶的沖擊便可減少2.57%。

事實上，金融機構與金融科技公司已然行動起來。2月25日，國務院部署對個體工商戶加大扶持，引導金融機構增加發放低息貸款，而2月14日，已有中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行、招商銀行、廣發銀行、廣州銀行等25家銀行與網商銀行合作，聯合為小店減利息。

網商銀行行長金曉龍透露，2月12日，網商銀行向多家銀行發出合作邀約，“大家沒法見面商議，只能靠著郵件和電話，結果2天時間，就有25家銀行發來了肯定的答復。”據悉，這些銀行已與網商銀行結對，正向約850萬線上線下小店提供“無接觸貸款”，并為他們下調20%的貸款利息。