君實生物位于上海自貿區臨港新片區的新生產基地里，總經理謝皖指著一臺機器說：“這臺機器可以24小時開工，對我們很重要，但買這樣一臺機器需要花費幾千萬元。”

作為一家創新生物醫藥企業，類似這樣的投入在君實生物發展過程中并不少見。同樣，臨港正在集聚的集成電路、人工智能、航空航天企業，大步向前奔跑中也需要大筆的投入。

解決他們發展中“錢”的問題，是上海銀行業一年來努力的重點。

解決企業資金難題

在介紹中，謝皖反復提及生物醫藥行業是一個“燒錢”的行業，投入巨大，風險不小，經常面臨融資難題。幾年前，他們尚未拿到相關藥物生產認證（GMP認證），也沒有量產上市的藥品，加上臨港的藥廠剛準備拿地興建廠房，臨床研發、項目建設都需要錢。

按照銀行的傳統信貸思維，這樣一家無現金流、自身還沒有造血能力的初創型創新生物制藥企業，肯定不在業務考慮范圍之內。業內人士透露，生物醫藥公司在取得GMP認證前，銀行授信方面一般是不被準入的，但已取得GMP認證的藥企一般已經完成了全產業鏈投入，即將進入收獲期，又不再需要銀行的錢了。所以過去，銀行總是與藥企“擦肩而過”。

但上海銀行選擇了主動向前一步，他們通過了解藥理、請教專家、實地走訪，發現這家企業研發進度較快，在研產品是國內首創新藥，產品的市場需求量較大，企業極具成長性，未來也具備較強的股權融資能力。最終上海銀行突破生物醫藥公司取得藥品GMP認證前不被授信的慣例，及時為企業“供氧輸血”，助力公司快速發展壯大。臨港管委會出臺相關風險共擔和風險補償資金政策后，上海銀行又進一步把君實生物貸款額提升至9億元。目前，君實生物的相關藥品已經獲批上市，并成功在港股和科創板上市。

位于臨港的另一間廠房中，一個巨大的風電葉片正在機器的作用下左右抖動。這里是上海艾郎風電科技發展（集團）有限公司的廠房，正在進行著風電葉片耐久性的測試。公司總裁李傳勝介紹，疫情以來，公司業務量不降反升，今年年底營收有望翻倍。

但疫情剛來時，李傳勝還是有些慌。由于受一線工人未能按時到崗的影響，短期內無法復工，企業近1600多名外地工人將相繼來滬并進行集中隔離，全面的復工復產將延期至3月中下旬左右。在此期間，公司將全包食宿，預計將額外產生支出達300多萬元，資金壓力較大。上海農商銀行及時與企業保持溝通，除了順利辦妥存量業務以外，還額外新增授信2億元，助力企業復產，并主動下調融資利率，為企業全年減少財務成本300余萬元。隨著臨港新片區出臺《中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區重點企業貸款貼息的實施意見》，上海農商銀行又及時調整融資方案，于今年6月為公司發放信貸資金1.9億元，讓客戶第一時間享受到了新片區貼息政策的紅利。

臨港新片區行政服務中心，前來辦理手續的人絡繹不絕。也許是小微企業的敏感，上海禹婉科技總經理劉北萍在中心“一網通辦自助服務區”的一臺機器上，注意到了“普惠金融貸款”幾個字。抱著試試看的心態，她將自己的企業信息輸入，屏幕上顯示出了77萬元的信用貸款額度。作為一家注冊在臨港的農業電商平臺，她原本就想去銀行咨詢貸款，沒想到第二天就接到了建設銀行的電話介紹。沒過多久，一筆純信用貸款就到了公司賬上。

劉北萍享受的便利，得益于今年4月臨港新片區管委會與建行合作，在上海“一網通辦”臨港新片區一體化信息服務平臺上搭建起金融服務體系。目前已經上線的功能包括金融開戶服務、普惠金融貸款、國際外匯業務、個人金融服務、銀行網點服務、住房租賃服務六大模塊，建行還特別在平臺服務中匯集多種針對小微企業需求的融資產品。

一年來，從生物醫藥到農業電商平臺，從初創企業到小微企業，新片區眾多企業在努力發展的過程中，實實在在感受到了金融創新的支持。截至2020年6月末，上海主要中外資商業銀行支持臨港新片區建設貸款余額947億元，不良貸款率0.42%，服務新片區內企業921家次。

創新銀行業務模式

行進在臨港新片區，一家家銀行的新片區分支行紛紛印入眼簾。

2019年8月7日，建設銀行上海自貿試驗區新片區分行獲批，隨后中國銀行、上海農商銀行、浦發銀行、農業銀行、交通銀行、工商銀行、上海銀行自貿試驗區新片區分（支）行也相繼獲批成立。今年6月，交通銀行離岸金融業務中心入駐臨港新片區，進一步強化了銀行離岸金融業務服務體系與臨港新片區的融合，形成了對居民和非居民企業在岸金融和離岸金融雙線綜合服務能力。

各家銀行并不只是在新片區插插旗子，而是真正致力于業務的創新。

各項創新支持舉措密集落地臨港。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等銀行的金融資產投資公司獲批在滬突破債轉股業務范圍限制、開展一般股權投資業務后，紛紛將投資重點聚焦于新片區建設，注冊在新片區的交銀資本、農銀資本已明確在新片區開展股權投資意向。

中國銀行、交通銀行、浦發銀行在內的多家銀行率先開展境內貿易融資資產跨境轉讓業務，幫助企業更好利用境內外兩個市場兩種資源，以享受到更低的福費廷業務費率，切實有效降低了客戶的融資成本。

繼為新片區內注冊企業搭建首個跨境雙向人民幣資金池之后，今年4月，建設銀行又成功為臨港新片區最大開發主體———臨港集團搭建臨港新片區設立以來的首單本外幣一體化資金池。臨港集團方面表示，跨境資金池的搭建，為海外投融資平臺吸引參與新片區開發建設的資金建立了非常通暢和快捷的流通渠道；本外幣一體化的新功能，則進一步便利了集團資金匯兌，使臨港集團更好利用“兩個市場、兩種資源”，降低集團融資成本，提高資金運營效率。

同時，臨港新片區的設立和金融對外開放措施的推出，也吸引了眾多外資銀行積極參與。中國銀行和法國東方匯理合資成立的匯華理財公司擬落戶新片區，是我國第一家由外資控股的合資理財公司。此外，目前已有外資銀行提出了在新片區設立金融科技子公司的意向。

上海銀保監局方面表示，一年來，上海銀行業全力支持臨港新片區建設，持續不斷為臨港新片區內重點領域發展提供長期信貸支持，并加快金融供給側結構性改革步伐。未來將更好服務新片區建設并開展創新實踐，推動新片區落地更多銀行業擴大對外開放舉措，推動新片區在金融創新方面更好地發揮試驗田作用。