11月10日深夜。在滬工作的23歲應屆畢業生丁杰窩在租住的公寓里，瞟了一眼茶幾上的電子鐘，數字顯示“23：55”。

他拿出手機，視線集中在手機淘寶的頁面上，準備“雙11”零點之際準時清空購物車，卻被一陣咣當咣當的砸門聲打斷：“一周之內再不付房租，你們都給我‘滾’出去！”

這不是丁杰第一次遭遇這樣的情況，甚至不是當晚第一次被房東砸門。“我們已經付了房租，要找你去找‘寓見’要錢。我們也是受害者。”隔著門板，丁杰和另外兩個年輕租客在這天晚上第三次重復了這個回答。

何謂“寓見”？這是一個運營3年多的長租公寓“品牌”，看起來提供的是“房產管家”服務——房東將閑置房屋委托給寓見，由寓見統一裝修、出租管理，租客每月將租金匯入寓見指定賬戶，再由寓見與房東結清。

這樣的“長租公寓”管理模式，在房價高企的大中型城市里，正如雨后春筍一般快速生長蔓延。然而今年10月，一份“催款公告”赫然揭開寓見“爆倉”的問題和背后被隱匿的一環：寓見并非直接向租客收取租金，而是讓租客與第三方網貸公司簽下一份貸款協議，每月的租金其實是“還貸”。

因為爆倉，租客每月仍需償還貸款，房東卻無法再從寓見獲得租金。丁杰與房東間的矛盾，正在大量寓見的客戶之間上演。

他們明明都是受害者，卻不得不站在了對立面。

“看上去很美”

在寓見曝出爆倉跑路的消息之前，丁杰和房東從未見面。尋找房源時，他的朋友推薦了寓見。“看了一些房源，還是長租公寓的好。裝修比較新，設備比較全，還有專屬管家服務。”今年7月1日，本科畢業的丁杰入職了寶山區一家企業，在多家裝修陳舊晦暗的老房子中，寓見的公寓顯得與眾不同：敞亮、清新，近一百平米的新裝修房月租金僅需4000元。

上網查詢之后，他的感覺是“非常靠譜”“值得信任”。公開資料顯示，成立于2014年的寓見公寓品牌是一個頂著光環的創業項目：隸屬于“上海小寓信息科技有限公司”，曾先后獲得三輪融資，資方包括雷軍旗下的順為資本，管理資產超過300億元，已在華東地區開門店43家，持有房源2萬多間。丁杰和朋友以“付一押一”的方式與寓見簽署了為期一年的租賃合同。

“簽約之后管家跟我們說，房租通過‘應花分期’APP繳納。他主動幫我操作，拿我手機下載了APP，綁定銀行卡，告訴我以后每個月把租金打入卡中就可以自動扣款。”對于丁杰這樣的年輕“宅”一代來說，足不出戶、不需與房東打交道，也是寓見的吸引人之處。唯一令他有過疑慮的流程是讓他手拿身份證拍了照片，當時他以為這是寓見公寓租房的手續。

入住不到半個月，管家就向他推薦了另一個繳房租的渠道——“元寶e家”。“當時管家給出的說法是，寓見不跟之前的‘應花分期’合作了。簽下新合同，用新的渠道繳費，每月房租還可以打85折。”對于剛畢業不久的新人，這樣的房租折扣是極大的誘惑，于是丁杰照做了。

10月25日，在寓見公寓租房三個月后，從未現身的房東突然到訪。丁杰這才得知，自己于10月1日通過“元寶e家”付的房租，房東沒收到。更令他意想不到的是，兩天之后，他竟然收到本該取消的“應花分期”的催款短信，顯示他有一筆貸款已經逾期兩個月。

“莫名其妙！我什么時候貸款了？”丁杰急忙聯系寓見管家和“應花分期”客服。發過去一連串的問題，管家都沒有回應，最后還拉黑了他的微信。而“應花分期”的客服則回復稱，寓見已經從應花分期獲得了12個月的房租貸款，除非丁杰將剩余尾款結清，否則“應花”不會和租客解除貸款消息。打擊接二連三地涌向這個剛入社會的“95后”。10月底，還未到過去付房租的日子，丁杰綁定的銀行卡提前被元寶e家直接扣款。

怕征信留下污點影響未來的生活，丁杰在父母的幫助下償還了此前逾期的貸款。對此他感到“沮喪不已”：“明明我只是租一套房子住而已，為何現在要背負上兩份貸款？”他也無法認同房東的做法：“房東現在問我們要房租，不然就換鎖趕人。問題是我們已經交了雙份的錢給寓見提供的兩個租金平臺了。之前我們甚至沒見過房東，也沒跟他簽過任何協議，所以欠他錢的是寓見，不是我們啊。”

拿不回的房子

“雙11”凌晨上門“討房租”，以丁杰的房東張先生凌晨時分摔門離去告結。但這僅僅是沖突的開始。張先生也不知道，接下來到底該如何找這些年輕人解決問題。

“我理解這些年輕人的苦衷，可是誰來體諒我們呢？”張先生說，自己是典型的“上有老下有小”，生活同樣不容易：“我這個房子還欠銀行一百多萬貸款，指望著租金還房貸呢！他們住著我的房子，付租金不是應該的嗎？”

張先生告訴記者，2年前他把房子簽給寓見公寓，租期5年。“當時主要圖省事，畢竟房子招租，前期租客頻繁看房也麻煩，住進來后出了問題還要我們維修解決，有人愿意包攬所有這些事，我少點租金也無所謂。”

今年10月中旬，張先生沒有如期收到房租，更吊詭的是與他對接的寓見工作人員同步失聯。他立即趕往寓見在寶山的門店，已是人去樓空。投資經驗豐富的他立馬反應過來“這個平臺肯定出事了”。在律師朋友建議下，他立即寫了一份“租金催繳通知書”寄往寓見公寓總部，然而至今如同石沉大海，未得回音。

和張先生一樣的“租金催繳通知書“，雪片一般發往位于欽州北路上的寓見總部。這里緊閉的玻璃門上，貼滿了各種催款信息、解約公告，透過玻璃看，里面的辦公室幾乎被搬空，不見半個人影。

“現在很明顯，寓見已經倒了。這些租客還把錢交給寓見，這不是戇嗎？”將繼續找丁杰要房租的張先生十分生氣：“他們讓我去找寓見，我去哪里找？他們把寓見的人叫到我面前，我可以解決。但是現在是他們占了我的房子，我不可能給他們白住啊！”

位于欽州北路上、已人去樓空的寓見公司辦公室玻璃門上，貼滿了房東的催款信息。

“創新”模式？

一邊是租客莫名背負兩份網絡貸款，一邊是房東拿不到應有的租金，原本雙方都“看上去很美”的寓見背后究竟是什么？

記者從多名房東和租客處了解到，此前雙方從未見面，是分別與寓見方“管家”簽署的協議。其中房東只與寓見簽署了一份合同，即房屋租賃合同；而租客則多半是在寓見“管家”的代為操作下，通過手機APP完成了協議簽署，這樣的協議有兩份：一份是與寓見之間簽署的租賃合同，另一份則是與元寶e家這樣的平臺簽署的貸款協議。曾令丁杰生疑的“手持身份證拍照”環節，其實并非簽署租房協議所需，而是與貸款平臺簽署貸款的環節。但不少租客都表示，從下載手機APP到注冊完成整個過程，都是由寓見“管家”代為完成的，自己根本沒看到協議內容：“我們以為就是跟寓見簽個租房合同。”

就在寓見忽然消失后不久，丁杰發現原本被他視為“租金繳款”渠道的元寶e家APP進行了更新，在個人相關信息欄里赫然出現了三份文件——《晉商分期借款合同》《個人征信業務授權書》《個人分期確認文件》。“之前寓見管家幫我們下載這個APP，我們正常繳付租金的時候，都是沒有看到顯示有這三份文件的。”丁杰認為，這是寓見和元寶e家等網貸平臺聯手起來欺騙租客。

據租客表示，寓見出事之后元寶e家APP進行更新，出現了這三份未曾看過的貸款相關文件。

通過多名租客、房東及元寶e家客服等多方信源描述，寓見背后其實是一種名為“租金貸”的資金流動方式：寓見從房東處租下房屋，裝修后再轉租給租客。租客通過寓見簽下的協議并非房屋租賃合同，而是與元寶e家等平臺簽署的貸款合同。隨后這些貸款平臺將一整年的租金支付給寓見，寓見在逐月向房東支付租金，而租客按月支付的“租金”，其實是付給平臺的還款。加之寓見與應花分期、元寶e家等平臺間混亂的關系，導致租客需支付兩份貸款。

從一些此前的資料里，這一模式被稱為“長租公寓和金融機構合作推出分期金融產品”，可以緩解租客房租壓力，也可減少房東麻煩。但大量貸款平臺資金被套現后匯總于寓見這樣的長租公寓公司，其風險也是顯而易見的：如果資金被用于搶房源、瘋狂擴張或者用于其他業務，一旦資金鏈斷裂就容易引起爆倉：房東拿不到租金，房客必須繼續還貸，雙方還會因房屋居住權問題發生爭執。事實上，寓見的不少租客直到爆倉后才知道自己背負了貸款。

從杭州愛公寓、上海寓見，再到近日北京昊業恒園，長租公寓運營商接連跑路表明，這樣的租金貸模式缺少監管，存在嚴重隱患。

無人“接盤”，左右為難

日前，記者在位于欽州北路的寓見總部看到，玻璃門內側貼著寓見于11月11日發布的《房東告知書》和《租客告知書》。

給房東的公告中，寓見稱：正在全力協調其他幾家規模較大實力更強的公寓運營商接手寓見房源的運營，包括處理租約延續、租金支付、房源交接等，10個工作日內通知業主協商時間和地點；已向公安機關備案，切勿隨意驅趕租客、變賣房間內設施等。

而《租客告知書》里寓見則稱：其合作的貸款機構除一家仍在協商外，其余均已明確承諾不會影響租客征信；明確房東不能驅趕租客，前期平臺意外扣款情況，寓見會主張進行核對和安排退款，已辦理退租的貸款債務將轉讓寓見承擔；涉及租客簽訂新租約辦理新租金貸，老租約已經完成退租但相關租金貸為結清部分，相應貸款由寓見承擔，后續將發布相關消息。

寓見公司辦公室外張貼的兩份告知書，日期顯示為11月11日。

“我的征信記錄明明顯示有一筆貸款逾期，還睜眼說瞎話，騙子！”在寓見總部現場，記者遇到了前來查看情況的租客陳童。他將告知書拍下來發進自己加入的一個寓見租客群，一石激起千層浪。

同樣不淡定的還有現場的房東戴小姐。“謊話連篇！”特意請假從浦東趕來的房東戴小姐讀完兩份公告后，更加生氣：“別的不說，接待時間明明寫著周一到周五10點到17點，現在才下午15點，接待的人呢？這種公司哪里還有絲毫信譽可言？”

陳童所在的寓見租客群里，曾傳出另一家長租公寓“青客公寓”會接盤的消息，但很快青客方就通過媒體澄清，“與寓見的合作尚在洽談階段，除此之外并無實質進展”。

租客們與貸款機構的溝通同樣屢屢碰壁。11月16號，看到網上出現《“寓見”爆倉“元寶e家”積極履行責任和義務》的文章，租客林琳冷笑一聲：“元寶e家在10月24日就發微博說兩周左右會給出解決方案，現在過去多久了？問題根本沒有解決！”

據悉，10月底，曾經大批租客聚集到元寶e家位于靜安仲益大廈的辦公地點，現場只有3名工作人員出面，僅表示解決問題需要足夠的時間，還提出與租客一起起訴寓見和愛公寓。愛公寓是今年更早時候爆倉的另一個長租公寓品牌，背后的貸款平臺同樣是元寶e家。

而另一個貸款平臺應花分期則一邊答應租客們結清貸款，一邊卻要求租客簽署一份“承諾書”。丁杰曾去找過應花，對方給出的承諾書中寫道：承諾的撤離日起，貴方（租客）不再居住在《房屋租賃合同》項下約定的出租房屋。“我們當然拒絕簽署這份承諾書。就算結清了應花的貸款，元寶的貸款還在，問題還是沒有解決。如果簽了，我們就真沒地方住了！”經過寓見一事，丁杰學會對所有要求自己簽名的文件字斟句酌。

丁杰不時會收到寓見發來的“提醒短信”，讓租客盡快將綁定銀行卡中的余額轉出，避免被無端扣款；但元寶e家卻“警示”他，必須保證卡內余額以還貸款要緊，否則會影響個人征信。

同為受害者的對立雙方

大門緊閉的寓見總部門口，擺著一箱方便面。這是一名前來維權的房東買給其他房東和租客吃的。保安會招呼那些久等的維權者到旁邊公司要熱水：“你們都是受害者，都不容易。”

住在寶山的女孩被房東打了，嘉定有房東把租客的門拆了，閔行的一間公寓電閘線被房東剪斷了……發現寓見爆倉后，丁杰和室友加入了一個“寓見交流群”，群里人數接近2600人，每天都有各種真真假假的消息傳出。迄今為止，這個群里還沒有租客被房東驅逐，但像丁杰與張先生這樣劍拔弩張的關系卻是租客與房東之間的“常態”。他們都是這一事件的受害者，誰該對誰負責，誰該邁出第一步？

北京觀韜中茂（上海）律師事務所律師葛志浩這樣理解中間的法律關系：房東與寓見之間簽署的是租賃合同，租客與寓見同樣簽署了租賃合同，同時與其他平臺簽署了民間借貸合同。“業主主張驅趕租客有一定依據，寓見未能及時支付租金，構成違約，因此業主有權解除與寓見的租賃合同。因為合同之間具有相對性，就算租客手持其與寓見簽訂的另一份《房屋租賃合同》，仍然無法與之對抗。”葛志浩說，租客可以起訴寓見，根據合同約定要求解除合同、支付違約金等，以此維權。此外，如果寓見在獲取了租客租金后，因主觀原因既未向房東支付租金，又存在將相關資金用于揮霍或挪作非法用途的行為，則寓見的行為存在詐騙的嫌疑，租客可向公安部門進行報案處理。

記者在一些寓見租客群里曾看到有租客上傳了一張像素模糊的合同照片，顯示“委托方（寓見公寓管理有限公司）授權被委托方（元寶億家互聯網信息服務有限公司上海第一分公司）在其房租分期合同簽訂時使用電子蓋章”、“電子合同用于分期訂單審核，不會展現給分期申請人”。不少租客忿忿不平地表示自己對貸款一事毫無知覺：“這分明就是一個設好的陷阱，等著我們往下掉。”

針對這一情況，葛志浩認為，這些借貸合同可以認定為“存在重大誤解的合同”，可以通過法律手段申請撤銷。“如果借貸平臺和公寓平臺是在租客不理解合同的情況下，惡意串通促成合同，法院有極大可能判定合同無效，情節嚴重惡劣的也可能涉嫌合同詐騙的刑事犯罪”。

這兩天，租客群又沸騰了。

“北京昊園恒業11月傳出來爆倉，這幾天就開始發公告解決問題了。寓見就打算把我們這么耗著？”對于外地這一問題得到解決的消息，租客與房東們既欣喜又憂慮，群里各類信息泉涌一般跳出，好像又回到危機剛爆發的時候。