“一開始，我都不相信農民貸款這么方便。”農民丁金根是金山區廊下鎮的一名蘑菇經銷戶，過去幾年，他幾番想擴大業務規模，苦于沒有充裕的流動資金，只好作罷。今年初，他得知一個好消息，“直接通過手機線上申請，最快只需半小時，100萬元的額度就到賬了。”

原來，去年12月，上海農商銀行金山支行創新推出金山區首個蘑菇產業鏈金融服務模式，聚焦廊下鎮的聯中雙孢菇農業產業鏈，以上海聯中食用菌專業合作社為核心企業，為雙孢菇產業鏈上下游的菇農提供快捷的金融服務，為解決傳統“三農”信貸難題提供了行之有效的解決方案。

據了解，上海聯中食用菌專業合作社是目前上海地區規模最大、設施最好的雙孢菇生產基地，雙孢菇年產量占上海全市本地生產總量的95%以上，年產值可達2億元。目前，合作社生產的蘑菇有50%會分銷給像丁金根這樣的農戶，再由農戶銷往上海及周邊地區的農貿市場。由于每個農戶規模不大，且拿貨付款方式多為按月、季結賬，影響回款效率，對購銷雙方均存在一定的資金壓力。

在這一全新的金融服務模式下，聯中產業鏈上的中小經銷農戶，依托核心企業聯中自身體量優勢、產業鏈貿易數據增信以及與上海農商銀行長期良好關系，將單個主體的不可控風險轉變為產業鏈條上的可控風險，農戶貸款難問題得以破解。具體操作上，由聯中合作社向上海農商銀行提供農戶“白名單”，“白名單”內的農戶只需掃描二維碼，線上填寫個人基礎信息，即可完成貸款申請，最快半小時就能放款。貸款資金將直接發放至合作社賬戶，用于支付定向采購雙孢菇的貨款，而經銷戶則以雙孢菇銷售收入作為主要還款來源。還款期限最長為6個月，隨借隨還。

銀行工作人員介紹，作為此次推出的聯中雙孢菇農業產業鏈金融服務項目，“鑫農樂貸”具有“流程簡、額度高”等特點，單戶最高貸款額度100萬元，農戶可享受隨借隨還、利率優惠的信貸便利。“無抵押、放款快、線上還”等優勢，迎合了農戶缺少抵押物、資金需求急的情況。截至目前，銀行總計已向7名農戶，發放金額為700萬元的貸款。

“農業產業鏈金融服務是一個讓農戶、企業、銀行‘三贏’的好辦法。”上海農商銀行金山支行有關負責人表示，這首先解決了合作社作為核心企業的賬期問題，流動資金可以更加充足；同時，還解決了農戶的資金短缺問題，可以去擴大業務規模；另外，也解決了銀行的覆蓋率問題，通過核心企業的輻射能力，銀行在支持一家企業的同時，還批量支持數個農戶，服務對象成倍增長，金融支持覆蓋面也更廣。

這并不是上海農商銀行金山支行首次推出金融扶持“三農”的創新產品。近年來，該行圍繞農業生產的全生命周期，在全市率先開發了一系列金融創新產品，涉及種源、農藥、設備、保險、銷售、加工、運輸等各環節，乃至蘑菇全產業鏈，大大緩解了農民“貸款難”問題，助力鄉村產業振興。比如，上海市首筆農村土地經營權抵押貸款，幾年前首次在施泉葡萄合作社落地，如今已從個案推廣到面上，上海農商銀行金山支行已累計放款超2.5億元。又如，哲優合作社種植的番茄在全市評選中屢獲金獎，上海農商銀行金山支行經評估，向其發放了上海市第一筆市擔保中心“品牌貸”貸款，迄今已累計投放1350萬元，助力金山農業“品牌化”建設……

最近，在金山區楓涇鎮，又有8戶種糧農民成為今年保險+銀行“穗優計劃”的第一批客戶，共獲得104.8萬元保費貸款，覆蓋水稻種植面積1460余畝。投保農戶通過這項計劃，明顯提高了每畝收購價。據介紹，一年多前，太平洋安信農保推出“穗優稻米收入保險”，以訂單收購價等方式，保障優質稻米種植戶的經營收入。但保險產品推出初期，由于保費繳納時限短，大量農戶無法及時籌集足夠資金支付保費。上海農商銀行金山支行獲悉后，立即與總行及太安農險進行對接，快速制定綜合金融服務方案，從靈活用款（線上、隨借隨還）、優惠利率等維度給予農戶最大支持。最終，僅用10個工作日，26戶農戶成功獲得238余萬元貸款。